Công an thành phố Hà Nội vừa phát đi cảnh báo về hành vi lợi dụng máy POS (thiết bị chấp nhận thanh toán thẻ) để rút tiền mặt trái quy định, thường được gọi là “đảo thẻ tín dụng”. Hành vi này không chỉ vi phạm các quy định trong lĩnh vực ngân hàng mà còn tiềm ẩn nhiều nguy cơ mất an toàn tài chính, ảnh hưởng đến quyền lợi khách hàng và tác động tiêu cực đến an ninh trật tự.
Thủ đoạn tinh vi của các đối tượng
Theo thông tin từ Công an TP Hà Nội, các đối tượng thường thành lập doanh nghiệp hoặc hộ kinh doanh “ảo”, đăng ký ngành nghề kinh doanh nhưng không phát sinh hoạt động mua bán hàng hóa, dịch vụ thực tế. Sau khi được cấp máy POS, chúng sử dụng thiết bị này để quẹt thẻ tín dụng cho khách hàng, hợp thức hóa giao dịch thanh toán nhưng thực chất là rút tiền mặt từ hạn mức thẻ tín dụng.
Sau giao dịch, đối tượng chuyển lại tiền cho chủ thẻ và thu phí từ 2% đến 10% giá trị giao dịch. Một số trường hợp còn tổ chức dịch vụ “đảo thẻ” chuyên nghiệp, sử dụng nhiều thẻ tín dụng khác nhau để thanh toán xoay vòng, kéo dài thời gian trả nợ và che giấu nguy cơ mất khả năng thanh toán. Để tránh bị phát hiện, chúng thường chia nhỏ giao dịch hoặc thực hiện qua nhiều máy POS, nhiều tài khoản khác nhau.
Hậu quả và rủi ro pháp lý
Hành vi này không chỉ vi phạm quy định ngân hàng mà còn tiềm ẩn nguy cơ phát sinh nhiều loại tội phạm như lừa đảo chiếm đoạt tài sản, rửa tiền, trốn thuế và các vi phạm pháp luật về kinh doanh, tài chính. Đồng thời, hoạt động này làm gia tăng nợ xấu, ảnh hưởng đến tính minh bạch và an toàn của hệ thống thanh toán không dùng tiền mặt.
Khuyến cáo từ cơ quan chức năng
Để phòng ngừa, Công an thành phố Hà Nội khuyến cáo người dân: không tham gia các hoạt động “đảo thẻ”, “đáo hạn thẻ tín dụng” trái quy định; sử dụng thẻ tín dụng đúng mục đích, cân đối khả năng tài chính và thanh toán dư nợ đúng hạn; không cho người khác mượn thẻ, không cung cấp thông tin thẻ, mã OTP hoặc mật khẩu giao dịch cho người lạ; thường xuyên theo dõi biến động tài khoản và kịp thời thông báo cho ngân hàng khi phát hiện giao dịch bất thường.
Đối với các cơ sở kinh doanh, hộ kinh doanh được trang bị máy POS: sử dụng máy POS đúng mục đích đã đăng ký với ngân hàng; không thực hiện giao dịch khống, không cho thuê, cho mượn hoặc tiếp tay cho các hành vi quẹt thẻ rút tiền mặt trái phép; chấp hành nghiêm các quy định của pháp luật và quy định của tổ chức tín dụng về hoạt động thanh toán thẻ.
Mỗi người dân cần nâng cao tinh thần cảnh giác, tích cực phối hợp với cơ quan chức năng trong công tác phòng ngừa, đấu tranh với các hành vi vi phạm pháp luật; kịp thời tố giác các đối tượng lợi dụng hoạt động thanh toán thẻ để thực hiện hành vi “đảo thẻ tín dụng”, rút tiền trái quy định qua máy POS.
