Nợ tại các ngân hàng và công ty tài chính được phân loại thành năm nhóm. Trong đó, các khoản nợ quá hạn thanh toán từ 90 ngày trở lên được xem là nợ xấu, bao gồm: Nhóm 3 (dưới tiêu chuẩn, quá hạn từ 91 đến 180 ngày), Nhóm 4 (nghi ngờ, quá hạn từ 181 đến 360 ngày) và Nhóm 5 (có khả năng mất vốn, quá hạn trên 360 ngày). Nợ xấu là những khoản nợ không được thanh toán đúng hạn theo cam kết trong hợp đồng tín dụng.
Cảnh báo về dịch vụ xóa nợ xấu
Hiện nay, trên mạng xã hội xuất hiện nhiều hội nhóm và cá nhân quảng cáo dịch vụ "che nợ xấu" hoặc "xóa nợ xấu" tại Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC). Tuy nhiên, tất cả những quảng cáo này đều là hành vi lừa đảo. Mọi thông tin của khách hàng tại CIC được cập nhật và lưu trữ một cách trung thực, khách quan, dựa trên dữ liệu do các tổ chức tín dụng báo cáo. CIC cũng như bất kỳ tổ chức hay cá nhân nào đều không được phép tự ý điều chỉnh các thông tin này. Chỉ khi phát hiện sai sót do lỗi tác nghiệp, thông tin tín dụng mới có thể được điều chỉnh, và quá trình này phải tuân thủ quy trình xác minh, kiểm tra nghiêm ngặt.
Thời gian lưu trữ thông tin nợ xấu
Theo quy định, thông tin tiêu cực về khách hàng vay được CIC sử dụng để tạo lập sản phẩm thông tin tín dụng trong thời gian tối đa 5 năm, kể từ ngày kết thúc thông tin tiêu cực đó. Do đó, cách duy nhất để cải thiện lịch sử tín dụng là thanh toán đầy đủ toàn bộ khoản nợ gốc, lãi và các nghĩa vụ liên quan với tổ chức tín dụng. Sau khi hoàn tất nghĩa vụ trả nợ, thông tin nợ xấu sẽ tiếp tục được lưu trên hệ thống CIC trong một khoảng thời gian nhất định (tối đa 5 năm). Sau thời gian này, thông tin nợ xấu sẽ không còn hiển thị trên báo cáo tín dụng theo quy định.
Cơ hội tiếp cận tín dụng cho khách hàng có nợ xấu
Theo CIC, khách hàng có lịch sử nợ xấu vẫn có cơ hội tiếp cận tín dụng, tùy thuộc vào khẩu vị rủi ro và nguyên tắc đánh giá khách hàng vay của từng tổ chức tín dụng. Việc đánh giá rủi ro dựa trên nhiều yếu tố theo quy định pháp luật và quy định nội bộ; thông tin do CIC cung cấp chỉ là một trong nhiều kênh tham khảo, hỗ trợ, không phải yếu tố duy nhất ảnh hưởng đến quyết định của tổ chức tín dụng. Tuy nhiên, trên thực tế, lịch sử nợ xấu hoặc điểm tín dụng quá thấp trên CIC có thể khiến khách hàng gặp khó khăn, thậm chí bị từ chối ngay lập tức khi đề nghị vay vốn tại ngân hàng hoặc bị hạn chế hạn mức tín dụng. Trong nhiều trường hợp, khách hàng vẫn có thể được xem xét cấp tín dụng nhưng phải chịu lãi suất cao hơn, điều kiện vay chặt chẽ hơn, hoặc phải bổ sung tài sản bảo đảm, người đồng trả nợ theo quy định của từng tổ chức tín dụng.
