Khảo sát tại nhiều điểm giao dịch ngân hàng ở Hà Nội cho thấy, khách hàng vẫn được chào mời gửi tiết kiệm với mức lãi suất cao hơn đáng kể so với biểu lãi suất công bố trên website và ứng dụng. Sự chênh lệch này được thể hiện rõ ngay trên các bảng niêm yết đặt trước phòng giao dịch.
Chênh lệch lãi suất niêm yết và thực tế
Tại SHB, lãi suất huy động cao nhất theo niêm yết là 6,6%/năm cho tiết kiệm tại quầy và 6,7%/năm cho tiết kiệm trực tuyến. Tuy nhiên, thực tế ngân hàng mời chào lên đến 7,1%/năm. Một ngân hàng Hàn Quốc niêm yết lãi suất cao nhất 6,5%/năm, nhưng tại điểm giao dịch trên phố Hàng Trống, người gửi được giới thiệu mức 7,8%/năm, thậm chí 8,6%/năm nếu đáp ứng đủ điều kiện.
Một chi nhánh ngân hàng Malaysia tại phố Trung Kính công bố lãi suất 7%/năm, nhưng thực tế khi gửi tại quầy là 7,4%/năm. MSB áp dụng lãi suất tại điểm giao dịch lên đến 7,5%/năm, trong khi niêm yết cao nhất chỉ 6,5%/năm (tại quầy) và 6,8%/năm (trực tuyến). Techcombank mời chào 7,25%/năm, so với niêm yết 6,75%/năm. GPBank tại Cầu Giấy áp dụng 6,6%/năm, trong khi niêm yết chỉ 5,65%/năm (cho khách gửi từ 1 tỷ đồng, kỳ hạn 12 tháng trở lên). VPBank niêm yết 6,3%/năm nhưng thực tế là 6,6%/năm. SeABank công bố 5,75%/năm trên ứng dụng, nhưng tại quầy là 6,25%/năm.
Một số ngân hàng niêm yết đúng thực tế
Ngược lại, các ngân hàng như BIDV, MB, MBV, NCB, Nam A Bank niêm yết lãi suất thực tế đúng với mức công bố trên website hoặc ứng dụng. Tuy nhiên, để hưởng lãi suất cao, khách hàng phải đáp ứng các điều kiện kèm theo.
Điều kiện để hưởng lãi suất cao
Thứ nhất, lãi suất cao thường chỉ áp dụng cho kỳ hạn dài, phổ biến từ 24-36 tháng. Thứ hai, khách hàng phải đáp ứng các điều kiện khác. Tại MSB, để được hưởng lãi suất 7,5%/năm, khách cần gửi kỳ hạn 12-24 tháng, chưa có sổ tiết kiệm hoặc chứng chỉ tiền gửi tại ngân hàng, và mỗi khách chỉ được mở một sổ theo sản phẩm “lãi suất đặc biệt”. Tại Techcombank, lãi suất cộng thêm áp dụng cho khách hàng đáp ứng điều kiện đặc quyền hội viên hoặc không phát sinh khoản tiền gửi tiết kiệm trong tháng liền trước.
