Hệ Thống SIMO Của Ngân Hàng Nhà Nước Đạt Hiệu Quả Cao Trong Phòng Ngừa Gian Lận
Theo báo cáo mới nhất từ Ngân hàng Nhà nước (NHNN), hệ thống thông tin hỗ trợ quản lý, giám sát và phòng ngừa rủi ro gian lận trong hoạt động thanh toán, gọi tắt là SIMO, đã cho thấy những kết quả nổi bật. Tính đến ngày 23/3/2026, hệ thống này đã được triển khai tại 149 đơn vị, bao gồm 99 tổ chức tín dụng và 50 tổ chức trung gian thanh toán.
Phát Hiện Và Cảnh Báo Hàng Loạt Tài Khoản Nghi Ngờ
Hệ thống SIMO đã ghi nhận hơn 688 nghìn bản ghi liên quan đến tài khoản thanh toán, ví điện tử, thẻ ngân hàng và đơn vị chấp nhận thanh toán có dấu hiệu nghi ngờ gian lận, lừa đảo hoặc vi phạm pháp luật. Đồng thời, hệ thống đã gửi cảnh báo tới 3,5 triệu lượt khách hàng, trong đó hơn 1,1 triệu lượt khách hàng đã tạm dừng hoặc hủy bỏ giao dịch sau khi nhận được thông báo.
Tổng số tiền giao dịch bị ngăn chặn tương ứng lên đến hơn 3.990 tỷ đồng, minh chứng cho hiệu quả thiết thực trong việc bảo vệ tài sản của người dân.
Cơ Chế Hoạt Động Và Lợi Ích Của SIMO
Hệ thống SIMO cho phép các tổ chức thành viên tham gia báo cáo thông tin về các tài khoản đáng ngờ khi phát hiện và chia sẻ dữ liệu này với các thành viên khác. Dựa trên nguồn dữ liệu tập trung, các tổ chức tín dụng có thể đưa ra quyết định ngăn chặn giao dịch ngay lập tức hoặc yêu cầu xác thực, định danh tài khoản trước khi thực hiện giao dịch trực tuyến.
Cơ chế này góp phần giảm thiểu đáng kể các vụ gian lận, lừa đảo và nâng cao an toàn cho tài khoản khách hàng.
Triển Khai Đồng Bộ Và Số Liệu Ấn Tượng
Trong quá trình triển khai, NHNN đã yêu cầu các đơn vị có lộ trình đồng bộ dịch vụ cảnh báo cho khách hàng trên tất cả các kênh, bao gồm Mobile Banking, Internet Banking, quầy giao dịch và ATM, nhằm đảm bảo trải nghiệm thống nhất và hiệu quả.
Theo số liệu cập nhật gần nhất, toàn ngành ngân hàng đã có hơn 151,4 triệu hồ sơ khách hàng cá nhân (CIF) và hơn 1,82 triệu hồ sơ khách hàng tổ chức có tài khoản thanh toán được đối chiếu thông tin sinh trắc học qua căn cước công dân gắn chip hoặc ứng dụng VneID.
Ngoài ra, khoảng 29,44 triệu khách hàng cá nhân và 471 khách hàng tổ chức có ví điện tử đang hoạt động đã được thu thập và đối chiếu thông tin sinh trắc học với căn cước công dân gắn chip thông qua ứng dụng ví điện tử.
Tăng Trưởng Mạnh Mẽ Trong Thanh Toán Không Dùng Tiền Mặt
Về kết quả trong lĩnh vực thanh toán không dùng tiền mặt, hai tháng đầu năm 2026 so với cùng kỳ năm 2025 cho thấy sự tăng trưởng đáng kể:
- Giao dịch thanh toán không dùng tiền mặt tăng 40,7% về số lượng và 13,4% về giá trị.
- Qua kênh Internet, số lượng giao dịch tăng gần 73,1% và giá trị tăng 28,1%.
- Qua kênh điện thoại di động, số lượng tăng xấp xỉ 34,4% và giá trị tăng 10,5%.
Bên cạnh đó, các hình thức thanh toán khác cũng ghi nhận mức tăng trưởng tích cực:
- Giao dịch qua QR Code tăng 20,2% về số lượng và 12,6% về giá trị.
- Qua hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng, số lượng tăng 9,5% và giá trị tăng 69,1%.
- Qua hệ thống chuyển mạch tài chính và bù trừ điện tử, số lượng tăng 43,7% và giá trị tăng 11,7%.
Những con số này không chỉ phản ánh xu hướng chuyển đổi số mạnh mẽ trong ngành ngân hàng mà còn khẳng định hiệu quả của các biện pháp bảo mật như hệ thống SIMO trong việc thúc đẩy thanh toán an toàn và minh bạch.
