Thanh Tra Ngân Hàng Nhà nước Phát Hiện Nhiều Vi Phạm Nghiêm Trọng Tại KienlongBank Chi Nhánh Cà Mau
Mới đây, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Khu vực 15 đã công bố kết luận thanh tra đối với Ngân hàng TMCP Kiên Long Chi nhánh Cà Mau (KienlongBank Cà Mau). Kết quả kiểm tra cho thấy một loạt tồn tại và hạn chế cần được khắc phục ngay lập tức để đảm bảo hoạt động an toàn và hiệu quả.
Các Vi Phạm Chính Trong Hoạt Động Cấp Tín Dụng
Theo báo cáo, KienlongBank Cà Mau đã vi phạm nghiêm trọng các quy định về cấp tín dụng. Cụ thể, ngân hàng này đã cấp tín dụng cho khách hàng không đáp ứng đủ điều kiện vay vốn theo quy định tại khoản 3 và khoản 4, Điều 7 của Thông tư 39/2016/TT-NHNN. Bên cạnh đó, công tác thẩm định và quyết định cho vay còn thiếu chặt chẽ, không tuân thủ đầy đủ các yêu cầu tại Điều 17 của Thông tư 39.
Ngoài ra, việc kiểm tra và giám sát sử dụng vốn vay cũng không được thực hiện nghiêm túc theo Điều 24 của Thông tư 39. Các vấn đề trong định giá và nhận thế chấp tài sản bảo đảm cũng được ghi nhận, làm gia tăng rủi ro cho hoạt động ngân hàng.
Nguyên Nhân Sâu Xa Dẫn Đến Vi Phạm
Thanh tra NHNN Khu vực 15 đã chỉ rõ nguyên nhân của những tồn tại này. Ban Giám đốc KienlongBank Cà Mau và các phòng giao dịch trực thuộc đã không lãnh đạo và chỉ đạo hiệu quả công tác thẩm định, quyết định cấp tín dụng, cũng như kiểm tra giám sát vốn vay. Điều này dẫn đến nhiều sai sót trong quy trình.
Chuyên viên nghiệp vụ và lãnh đạo các cấp tại ngân hàng chưa nhận thức đầy đủ và thực hiện nghiêm túc các quy định pháp luật, nội quy nội bộ, cũng như chỉ đạo từ NHNN. Năng lực thẩm định và giám sát vốn vay còn hạn chế, việc theo dõi các khoản vay không chặt chẽ, gây ra nhiều rủi ro tiềm ẩn.
Hệ thống kiểm soát nội bộ, bao gồm Ban Kiểm soát và kiểm toán, cũng không hoạt động hiệu quả. Công tác tự kiểm tra và quản trị rủi ro chưa được thực hiện kịp thời, dẫn đến không phát hiện sớm các vi phạm, làm ảnh hưởng đến an toàn hoạt động ngân hàng.
Hậu Quả Và Biện Pháp Xử Lý
Với những vi phạm trên, Thanh tra NHNN Khu vực 15 đã ban hành 3 Quyết định xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ ngân hàng đối với KienlongBank Cà Mau, cùng các phòng giao dịch Năm Căn và Đầm Dơi. Hành vi vi phạm chính là cấp tín dụng cho tổ chức và cá nhân không đủ điều kiện theo quy định pháp luật.
Các tổ chức và cá nhân liên quan phải chịu trách nhiệm trong việc tham mưu, theo dõi, và quản lý các khoản cấp tín dụng vi phạm. Đồng thời, Chánh Thanh tra NHNN chi nhánh Khu vực 15 đã yêu cầu KienlongBank và chi nhánh Cà Mau thực hiện 2 kiến nghị và 5 khuyến nghị để khắc phục các tồn tại, nhằm đảm bảo hoạt động ngân hàng tuân thủ pháp luật và an toàn hơn trong tương lai.
