Trong văn bản chỉ đạo mới nhất gửi đến các tổ chức tín dụng, Ngân hàng Nhà nước đã phát đi thông điệp khẩn cấp, yêu cầu siết chặt an ninh mạng trước tình trạng tội phạm công nghệ cao thu thập và lợi dụng dữ liệu sinh trắc học của khách hàng để mở tài khoản ngân hàng ảo. Các đối tượng này sử dụng tài khoản ảo nhằm phục vụ cho các mục đích lừa đảo và rửa tiền, gây thiệt hại nghiêm trọng cho người dân và hệ thống tài chính.
Nâng cấp hạ tầng công nghệ và tích hợp AI chống deepfake
Nhằm bảo vệ tối đa quyền lợi của khách hàng, Ngân hàng Nhà nước yêu cầu toàn bộ hệ thống ngân hàng thường xuyên rà soát và nâng cấp hạ tầng công nghệ. Trọng tâm của đợt nâng cấp này là tích hợp các giải pháp nhận diện và ngăn chặn công nghệ AI và deepfake can thiệp vào quá trình xác thực trên ứng dụng Mobile Banking và Online Banking. Các ngân hàng buộc phải gửi thông báo và yêu cầu xác minh danh tính chặt chẽ hơn khi phát hiện tài khoản đăng nhập lần đầu hoặc đăng nhập từ một thiết bị hoàn toàn mới.
Giám sát giao dịch và cảnh báo sớm
Các ngân hàng cũng phải chủ động giám sát giao dịch, xây dựng cơ chế cảnh báo sớm những hoạt động có dấu hiệu gian lận nhằm chặn đứng rủi ro ngay từ đầu. Hệ thống cần phát hiện kịp thời các giao dịch bất thường, từ đó ngăn chặn kẻ gian lợi dụng tài khoản để thực hiện hành vi phạm pháp.
Khuyến cáo người dân bảo vệ dữ liệu sinh trắc học
Bên cạnh các biện pháp kỹ thuật từ phía ngân hàng, người dân được khuyến cáo phải tự nâng cao ý thức bảo vệ tài sản của chính mình. Người dùng tuyệt đối không chia sẻ dữ liệu sinh trắc học như quét khuôn mặt, vân tay, hay giọng nói cho bất kỳ cá nhân hay nền tảng không rõ nguồn gốc nào. Việc dễ dãi trong cung cấp thông tin cá nhân chính là tạo điều kiện thuận lợi nhất để tội phạm mạo danh, mở tài khoản thanh toán và thực hiện các phi vụ vi phạm pháp luật dưới tên của chính nạn nhân.
Nghiêm cấm mua bán, cho thuê tài khoản ngân hàng
Khách hàng cũng được nhắc nhở nghiêm cấm mọi hành vi mua bán, cho thuê, mượn thẻ hay tài khoản ngân hàng. Để răn đe các hành vi tiếp tay cho tội phạm, pháp luật đã có những chế tài xử phạt vô cùng nghiêm khắc. Theo Nghị định số 340/2025/NĐ-CP vừa có hiệu lực từ tháng 2 năm 2026, các hành vi mua bán, cho thuê hoặc mượn thông tin tài khoản sẽ bị xử phạt rất nặng.
Mức phạt cụ thể theo Nghị định 340/2025/NĐ-CP
- Vi phạm từ 1 đến dưới 10 tài khoản: phạt từ 100 đến 150 triệu đồng.
- Vi phạm từ 10 tài khoản trở lên hoặc sử dụng giấy tờ giả mạo: phạt từ 150 đến 200 triệu đồng.
- Mở và duy trì tài khoản nặc danh hoặc mạo danh người khác: phạt từ 200 đến 250 triệu đồng.
Khả Văn
