Thời gian qua, nhằm thắt chặt bảo mật và bảo vệ tài sản của người dân trước các thủ đoạn lừa đảo công nghệ cao, Ngân hàng Nhà nước đã ban hành Thông tư 17 và 18, yêu cầu xác thực thông tin chính chủ khắt khe hơn. Từ đầu năm 2026 đến nay, các ngân hàng lớn như Vietcombank, VietinBank, Agribank, BIDV... đã chính thức áp dụng các biện pháp đóng băng toàn bộ giao dịch rút và chuyển tiền đối với những tài khoản chưa đáp ứng đủ tiêu chuẩn. Nếu không muốn tài khoản bất ngờ bị vô hiệu hóa, việc chủ động kiểm tra và cập nhật thông tin là vô cùng cấp thiết.
Chi tiết 6 trường hợp tài khoản bị tạm ngừng giao dịch
Việc gián đoạn giao dịch được các ngân hàng như Vietcombank, VietinBank, Agribank, BIDV... áp dụng đồng loạt trên mọi nền tảng, bao gồm giao dịch trực tiếp tại quầy, trên ứng dụng ngân hàng trực tuyến (App/Web) cho đến các trụ ATM và máy POS. Dưới đây là danh sách cụ thể những trường hợp bị tạm ngừng giao dịch đối với từng nhóm khách hàng:
Đối với khách hàng cá nhân
- Giấy tờ tùy thân hết hạn: Tài khoản sẽ bị đóng băng nếu giấy tờ tùy thân dùng để đăng ký (CMND, CCCD) đã hết hạn sử dụng.
- Chưa xác thực sinh trắc học: Chủ tài khoản chưa hoàn tất việc xác thực dữ liệu sinh trắc học như khuôn mặt, vân tay.
- Sử dụng hộ chiếu: Kể từ đầu năm 2026, công dân Việt Nam đang sử dụng hộ chiếu làm giấy tờ đăng ký tài khoản đã chính thức bị chặn giao dịch thanh toán trực tuyến.
- Người nước ngoài hết hạn cư trú: Người nước ngoài có giấy tờ chứng minh thời hạn cư trú tại Việt Nam hết hiệu lực cũng nằm trong diện bị tạm ngừng.
Đối với khách hàng tổ chức
- Người đại diện hết hạn giấy tờ: Hệ thống sẽ chặn giao dịch nếu người đại diện theo pháp luật, kế toán trưởng có giấy tờ tùy thân hết hạn.
- Người ủy quyền hết hạn: Người được tổ chức ủy quyền sử dụng tài khoản có giấy tờ tùy thân hết hạn cũng bị tạm ngừng giao dịch.
Điểm đáng chú ý: Hộ chiếu không còn hiệu lực xác thực
Điểm đáng chú ý nhất trong các quy định đang được thực thi là sự thay đổi hoàn toàn đối với nhóm khách hàng cá nhân sử dụng hộ chiếu. Hiện tại, toàn bộ tài khoản của công dân Việt Nam đăng ký bằng hộ chiếu đã không còn thực hiện được các tính năng thanh toán trực tuyến. Nguyên nhân cốt lõi là do loại giấy tờ này không đáp ứng được các tiêu chuẩn kỹ thuật để hệ thống ngân hàng đối chiếu dữ liệu sinh trắc học trực tiếp với Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư.
Theo hành lang pháp lý hiện hành, các lệnh chuyển tiền và thanh toán điện tử chỉ được cấp phép xử lý khi thông tin khuôn mặt, vân tay của người thực hiện khớp hoàn toàn với dữ liệu gốc do Bộ Công an cấp. Quá trình này bắt buộc phải thông qua nền tảng thẻ Căn cước công dân gắn chip, thẻ Căn cước mẫu mới hoặc tài khoản định danh điện tử VNeID. Vì vậy, hộ chiếu không còn đủ điều kiện pháp lý để làm phương thức xác thực cho các giao dịch tài chính nội địa.
Giải pháp khôi phục nhanh chóng nếu bị ngừng giao dịch
Đối với nhóm khách hàng tổ chức và doanh nghiệp, việc rà soát và cập nhật dữ liệu sinh trắc học thực tế đã bị siết chặt từ giữa năm 2025. Bất kỳ sự chậm trễ nào trong việc gia hạn giấy tờ của người đại diện hoặc người được ủy quyền đều khiến toàn bộ luồng tiền của doanh nghiệp bị gián đoạn, ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động kinh doanh. Để khôi phục nhanh chóng các tính năng giao dịch và tránh phiền toái, người dùng cần chủ động kiểm tra lại thời hạn giấy tờ tùy thân.
Nếu đang sử dụng chứng minh nhân dân cũ, hộ chiếu hoặc các giấy tờ sắp hết hạn, bạn cần khẩn trương mang thẻ Căn cước gắn chip hoặc thẻ Căn cước mới đến trực tiếp các chi nhánh ngân hàng Vietcombank, VietinBank, Agribank, BIDV... Việc cập nhật hệ thống định danh và bổ sung dữ liệu sinh trắc học kịp thời sẽ đảm bảo trải nghiệm tài chính luôn thông suốt và an toàn.
