Nghị Định 340/2025: Siết Chặt Quy Định Xử Phạt Vi Phạm Trong Lĩnh Vực Tiền Tệ Và Ngân Hàng
Ngày 25/12/2025, Chính phủ đã chính thức ban hành Nghị định 340/2025/NĐ-CP, quy định chi tiết về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng. Văn bản pháp lý quan trọng này sẽ có hiệu lực thi hành từ ngày 09 tháng 02 năm 2026, nhằm tăng cường kỷ cương và bảo đảm an toàn cho hệ thống tài chính quốc gia.
Mức Phạt Chi Tiết Theo Giá Trị Giao Dịch
Theo Nghị định 340/2025/NĐ-CP, cá nhân thực hiện hành vi mua, bán ngoại tệ không đúng quy định của pháp luật sẽ phải đối mặt với các hình thức xử lý nghiêm khắc. Mức phạt được thiết kế tăng dần theo giá trị giao dịch, đồng thời kèm theo khả năng áp dụng hình thức xử phạt bổ sung là tịch thu tang vật vi phạm, bao gồm cả ngoại tệ và đồng Việt Nam.
Cụ thể, đối với các trường hợp vi phạm nhẹ, như mua, bán ngoại tệ giữa các cá nhân với nhau hoặc tại tổ chức không được phép thu đổi ngoại tệ, khi giá trị giao dịch dưới 1.000 USD (hoặc ngoại tệ khác có giá trị tương đương), hoặc thanh toán hàng hóa, dịch vụ bằng ngoại tệ dưới 1.000 USD không đúng quy định, cá nhân vi phạm sẽ bị phạt cảnh cáo. Tuy nhiên, nếu tái phạm hoặc vi phạm nhiều lần trong nhóm giá trị này, mức phạt có thể tăng lên từ 10 triệu đồng đến 20 triệu đồng.
Phân Loại Mức Phạt Theo Từng Ngưỡng Giá Trị
Đối với giao dịch có giá trị từ 1.000 USD đến dưới 10.000 USD: Cá nhân mua, bán ngoại tệ trái quy định có thể bị phạt tiền từ 10 triệu đồng đến 20 triệu đồng. Mức phạt này cũng áp dụng cho hành vi thanh toán hàng hóa, dịch vụ bằng ngoại tệ trong cùng ngưỡng giá trị không đúng quy định.
Khi giá trị mua, bán ngoại tệ từ 10.000 USD đến dưới 100.000 USD: Mức phạt tiền được nâng lên đáng kể, từ 20 triệu đồng đến 30 triệu đồng. Hành vi thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ bằng ngoại tệ trong ngưỡng này không đúng quy định cũng chịu xử phạt tương tự.
Trường hợp vi phạm nghiêm trọng, với giá trị từ 100.000 USD trở lên: Cá nhân vi phạm có thể bị phạt tiền từ 80 triệu đồng đến 100 triệu đồng. Điều này bao gồm cả hành vi mua, bán ngoại tệ và thanh toán hàng hóa, dịch vụ bằng ngoại tệ từ 100.000 USD trở lên không đúng quy định.
Hình Thức Xử Phạt Bổ Sung: Tịch Thu Tang Vật
Bên cạnh hình thức phạt tiền, Nghị định 340/2025/NĐ-CP còn quy định rõ về việc áp dụng hình thức xử phạt bổ sung là tịch thu ngoại tệ hoặc đồng Việt Nam liên quan đến hành vi vi phạm. Cụ thể, tang vật sẽ bị tịch thu trong các trường hợp sau:
- Khi cá nhân mua, bán ngoại tệ giữa các cá nhân với nhau hoặc tại tổ chức không được phép thu đổi ngoại tệ có giá trị từ 1.000 USD trở lên.
- Khi thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ bằng ngoại tệ không đúng quy định với giá trị từ 10.000 USD trở lên.
Quy định này nhằm tăng cường tính răn đe, ngăn chặn hiệu quả các hành vi vi phạm trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng, góp phần ổn định thị trường tài chính và bảo vệ quyền lợi của người dân.
